非法买卖外汇、逃汇个人被处罚
近年来，个人外汇违法违规行为屡禁不止，主要集中在通过地下钱庄非法买卖外汇或以分拆方式逃汇等方面。
一、以“蚂蚁搬家”式转移资产
以“蚂蚁搬家”的分拆方式逃汇，转移资产，这种方式最为常见。
例如，2016年9月份至2017年1月份，邱某为实现非法向境外转移资产目的，利用69名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，非法转移资金合计349.49万美元，构成逃汇行为，被处以罚款160万元。
目前，我国对于个人具有真实、合法需求的经常项下个人购汇不予限制，但不少人试图违规购买境外投资性保险、境外购房等，由于每人5万美元的年度购汇额度不足以满足其需求，许多人便铤而走险“化整为零”。比如，总共需要50万美元，那就找10个亲戚朋友，每人凑5万美元额度。
虽然这个方法确实规避了额度问题，但早前外汇局已经明确，这种行为将被视为“蚂蚁搬家”式换汇，违者将被严查。
根据外管局规定，5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况，都将被认定为个人分拆结售汇行为。
如果通过分拆汇出等方式，实现外汇资金违规流出，外汇局将依法依规跟踪查处并予以处罚，且违规者或将被列入银行“关注者名单”，这意味着个人享受的便利化外汇额度将会受到影响。
二、地下钱庄换汇
除了分拆购汇，通过地下钱庄换汇也是个人吃罚单的重灾区。如2011年4月份至2014年9月份，郭某为实现非法向境外转移资产的目的，将10492.92万元打入地下钱庄控制的境内账户，通过地下钱庄兑换外汇并汇至其境外账户，构成非法买卖外汇行为，被处以罚款835万元。
地下钱庄一直是监管部门打击的重点，一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出，不仅对外汇管理造成严重影响，而且严重扰乱了金融市场秩序。外汇局有关负责人表示，对于地下钱庄等严重扰乱外汇市场秩序，涉嫌违法犯罪的案件线索，绝不姑息，一律依法移交公安部门。无论是银行、企业还是个人，一旦违反了外汇管理规定，都将受到重罚。
